📞 016-400 0796 | Isnin–Sabtu, 9am–6pm
Panduan Ikhlas · Tanpa Hard Sell

Nak Beli Rumah
Tapi Pening Tak
Tahu Nak Mula?

Dah scroll banyak sangat, tanya sana sini, tapi lagi confuse. Jangan risau — ramai yang rasa sama. Duduk, kita borak elok-elok dari awal.

Tanya Kami Dulu

Isi ni, kami hubungi balik dan explain apa yang anda perlu tahu.

WhatsApp & Tanya Sekarang 📞 Prefer call? 016-400 0796

🔒 Takde spam. Takde hard sell. Janji.

Anda Mungkin Rasa

Benda Yang Buat
Ramai Orang Stuck
Kat Sini

Kalau rasa satu pun dari benda ni, anda memang perlu borak dengan kami dulu.

"Tak tahu berapa duit kena sedia sebelum beli rumah" Down payment, legal fees, stamp duty, moving cost — semua ni kena plan awal tapi ramai tak tahu berapa sebenarnya.
"Tak tahu loan bank ke LPPSA yang lebih bagus untuk aku" Kerja kerajaan tapi masih rasa keliru? Dua-dua ada kelebihan tersendiri — bergantung pada situasi anda.
"Takut apply loan, takut kena reject" Ramai yang delay bertahun-tahun sebab takut. Tapi kalau tak tahu kenapa reject, tak boleh nak betulkan pun.
"Tengok banyak rumah, tak tahu mana nak pilih" Lokasi, harga, freehold vs leasehold, baru vs subsale — memang banyak benda nak kena timbang.

Panduan Ringkas

Kalau Nak Beli
Rumah Pertama,
Ini Urutan Dia

Tak perlu hafal semua — tapi sekurang-kurangnya tahu gambaran besarnya.

1
Semak kelayakan loan dulu Berapa gaji anda, ada hutang lain tak, CCRIS macam mana — ini tentukan berapa anda boleh pinjam. Sebelum cari rumah lagi
2
Sedia duit permulaan Biasanya 10% down payment + lebih kurang 3–4% untuk legal fees dan stamp duty. Ini angka kasar — bergantung pada harga rumah. Plan awal, jangan tunggu last minit
3
Cari rumah yang sesuai bajet Jangan tengok rumah yang jauh atas kelayakan loan anda — nanti sakit hati. Tahu bajet dulu, baru cari. Realistic beats dreaming
4
Booking & tandatangan SPA Bayar booking fee, lepas tu peguam akan uruskan Sale & Purchase Agreement. Jangan sign apa-apa tanpa faham dulu. Baca sebelum sign
5
Proses loan & tunggu serah kunci Bank akan process loan, buat penilaian rumah. Kalau semua okay, tunggu completion — then kunci di tangan! Sabar sikit, worth it

Benda Penting

Istilah Yang Selalu
Buat Orang Pening

Tak semua orang tahu — tapi patut tahu sebelum buat keputusan besar ni.

🏦
CCRIS & CTOS Rekod kredit anda. Bank akan semak ni dulu. Kalau ada tunggakan atau komitmen terlalu tinggi, loan mungkin susah nak lepas.
📊
DSR (Debt Service Ratio) Berapa peratus gaji anda pergi bayar hutang. Bank biasanya nak DSR bawah 60–70%. Kalau dah ramai komitmen, DSR tinggi.
📋
Freehold vs Leasehold Freehold — tanah milik anda selama-lamanya. Leasehold — ada tempoh (biasanya 99 tahun). Dua-dua ada kelebihan tersendiri.
🪖
LPPSA (Pekerja Kerajaan) Skim pinjaman khas untuk kakitangan kerajaan. Kadar faedah lebih rendah dari bank komersial — kalau layak, patut consider.

Pekerja Kerajaan

Kerja Kerajaan?
Anda Ada Kelebihan
Yang Ramai Tak Tahu

LPPSA bukan sekadar loan biasa. Ada beberapa benda yang buat ia lebih menarik untuk kakitangan kerajaan.

✓ Kadar keuntungan lebih rendah berbanding loan bank komersial biasa
✓ Margin pembiayaan sehingga 100% — bermakna mungkin tak perlu down payment penuh
✓ Potongan gaji terus — tak perlu risau tertinggal bayaran bulan-bulan
✓ Boleh digabungkan dengan loan bank untuk beli rumah yang lebih mahal jika perlu

Cerita Mereka

Dorang Pun Pernah
Rasa Tak Tahu
Nak Buat Apa

Sekarang dah pegang kunci sendiri.

Beli Rumah Pertama · Swasta
★★★★★

Dah 2 tahun nak beli rumah tapi asik delay sebab pening. Lepas borak dengan Nilai Hartanah baru faham betul-betul kenapa loan aku selalu tak lepas. Dorang explain pasal DSR, tolong plan — sekarang dah dapat kunci. Rasa tak percaya pun ada.

Hafizuddin, 29

Johor Bahru

Beli Rumah Pertama · Kerajaan
★★★★★

Kerja kerajaan tapi tak tahu pun pasal LPPSA. Ingat semua orang kena guna bank biasa je. Rupanya ada pilihan lain yang lebih berbaloi. Berbaloi sangat tanya dulu sebelum terus apply.

Noorashikin, 31

Kluang, Johor

Soal Jawab

Soalan Yang Paling
Selalu Ditanya

Kalau soalan anda takde kat sini, WhatsApp je — kami jawab.

Bergantung pada komitmen semasa anda. Kasar-kasarnya, dengan DSR 70% dan tiada komitmen lain, anda mungkin layak pinjaman sekitar RM150,000–180,000. Tapi angka sebenar kena semak CCRIS dan dokumen penuh. Hubungi kami untuk semakan lebih tepat.
Lazimnya 10% daripada harga rumah. Rumah RM300,000, down payment RM30,000. Tapi ada skim seperti PR1MA atau LPPSA yang mungkin boleh kurangkan atau tanggung sebahagian down payment. Kami boleh semak kelayakan anda.
Kebanyakan bank nak tengok sekurang-kurangnya 6 bulan–1 tahun rekod kerja tetap. Kalau baru kerja atau kontrak, ada bank yang masih boleh consider — tapi syaratnya berbeza. Kami boleh suggest bank yang sesuai untuk situasi anda.
Sebab paling biasa: DSR terlalu tinggi (komitmen banyak), rekod CCRIS ada isu, pendapatan tak cukup stabil, atau dokumen tak lengkap. Kalau pernah reject, ceritakan pada kami — kami boleh bantu kenalpasti masalah dan suggest langkah seterusnya.
Secara umumnya LPPSA lebih menarik dari segi kadar keuntungan dan margin pembiayaan. Tapi ada situasi tertentu di mana loan bank lebih sesuai — contohnya kalau harga rumah melebihi had LPPSA. Kami boleh bantu bandingkan untuk situasi anda.

Still Keliru?
Tanya Je Dulu.

Tak perlu ready semua jawapan sekarang.
Ceritakan situasi anda — kami explain elok-elok, tanpa sebarang tekanan.

WhatsApp & Tanya Sekarang 🧮 Kira Kelayakan Loan Dulu 📞 016-400 0796